Что такое бенефициар?

Бенефициар — это лицо (или организация), которое имеет право на получение имущества, принадлежащего другому лицу. Бенефициары часто получают эти блага в рамках наследования.

Бенефициар может быть назначен в документах, связанных с полисом страхования жизни, пенсионным счетом, брокерским счетом, банковским счетом и другими финансовыми продуктами.

Важно назначить бенефициаров для ваших финансовых активов, чтобы они могли быть распределены в соответствии с вашими пожеланиями после вашей смерти.

Как работают бенефициары

Любое лицо или организация может быть назначено бенефициаром для получения вашего имущества после вашей смерти. Лицо, которому принадлежит имущество, или бенефициар может установить различные условия для его распределения. Эти условия могут включать требование о том, чтобы бенефициар достиг определенного возраста или был женат, прежде чем он сможет распоряжаться унаследованным имуществом.

Бенефициары, назначенные в документах на финансовые счета, имеют приоритет над любым бенефициаром, указанным в завещании.

Для бенефициара могут быть налоговые последствия при наследовании определенных финансовых активов. Например, если кто-то является бенефициаром полиса страхования жизни, важно знать, что, хотя основная сумма большинства полисов не облагается налогом, накопленные проценты могут облагаться налогом.

Неназначение бенефициаров на ваши финансовые счета может привести к тому, что финансовое учреждение, которое хранит эти активы, будет вынуждено принимать решения о распределении активов.

Неназначение бенефициаров в завещании может привести к тому, что ваше имущество будет заморожено в суде по делам о наследстве, возможно, на несколько лет. Это может оставить решение о том, как распределить ваши активы, на усмотрение штата, в котором вы живете.

В любом случае, люди, которым вы хотели бы оказать финансовую поддержку после вашей смерти, могут ее не получить. Или им придется ждать ее очень долго.

Почему бенефициары важны

Важно назначить бенефициаров для вашего финансового имущества, чтобы вы могли быть уверены, что люди, которым, по вашему мнению, должны достаться ваши деньги, обязательно их получат.

Назначая бенефициаров, вы контролируете, что происходит с вашими деньгами, и проясняете этот вопрос для всех, кто может быть вовлечен. Наличие бенефициаров упрощает урегулирование вашего имущества и может снизить вероятность возникновения стрессовых ситуаций для тех, кого вы оставляете после себя. Бенефициары, назначенные для финансовых счетов, таких как страховой полис или пенсионный счет, не затрагиваются изменениями в завещании. Эти прямые назначения имеют преимущественную силу. Имена бенефициаров в документах на финансовые счета остаются конфиденциальными. Завещание становится общедоступным документом и может подвергнуть наследников общественному вниманию.

Типы бенефициаров

Основной

Основной бенефициар — это первый выбор бенефициара, сделанный владельцем финансового счета. Хотя в документах на счет или имущество могут быть указаны и другие бенефициары, это лицо или организация получит все активы на счете.

Условный

Условный бенефициар — это второстепенный бенефициар. Они получают выгоду по счету только в том случае, если основной бенефициар больше не жив или не может быть найден. Вы можете назначить несколько условных бенефициаров и указать, как будут разделены активы между ними.

Как выбрать бенефициаров

Бенефициары должны быть назначены для всех ваших важных активов, включая недвижимость, страховые полисы, пенсионные счета, брокерские счета, банковские счета и многое другое.

При выборе бенефициаров:

• Оцените отношения с членами семьи и с теми, кто может нуждаться в вашей финансовой помощи. Вы можете рассмотреть домашних животных, которым может потребоваться ваша защита.
• Подумайте о тех людях за пределами семьи, о которых вы хотели бы позаботиться или вознаградить за верную службу на протяжении многих лет.
• Посмотрите на организации, которые вы поддерживали на протяжении многих лет, и на то, могут ли они использовать вашу финансовую поддержку.

Процесс назначения

При первом открытии ваших финансовых счетов компании просят вас предоставить информацию о бенефициаре. Если вы не предоставили ее в то время, вы можете запросить документы, которые позволят вам назначить одного или нескольких бенефициаров. Заполните его, подпишите, поставьте дату и верните в компанию. Обычно это можно сделать онлайн или лично. Сохраните копию для своих файлов.

Примеры бенефициаров

Индивидуальный пенсионный счет (IRA)

Индивидуальный пенсионный счет (IRA) дает владельцу счета возможность назначить бенефициара или бенефициаров. Варианты распределения активов различаются в зависимости от того, является ли бенефициар qualified designated beneficiary или designated beneficiary.

Каждый тип бенефициария может взять единовременную выплату средств, если он этого пожелает. Если нет, то варианты следующие.

Qualified designated beneficiary

Qualified designated beneficiary — это супруг, несовершеннолетний ребенок владельца счета, лицо, которое моложе владельца счета на 10 лет (например, член семьи или друг), или лицо, которое является хронически больным или инвалидом.

Супруг (но не любой другой qualified designated beneficiary) может перевести активы IRA на свой собственный IRA. Супруги и все другие qualified designated beneficiaries могут открыть inherited IRA account для полученных ими активов. Затем они должны снимать средства в течение определенного времени, определяемого их ожидаемой продолжительностью жизни. Снятые ими деньги облагаются налогом. К моменту начала снятия средств применяются особые правила распределения, поэтому обязательно проведите собственное исследование или обсудите это с финансовым консультантом.

Designated beneficiary

Designated beneficiary — это лицо, которое указано в записях счета как бенефициар, но не подпадает под категорию qualified designated beneficiary.

Designated beneficiary может открыть inherited IRA account для этих активов. Они могут получить доступ к любой сумме денег в любое время, но все это должно быть снято в течение 10 лет. В противном случае может быть применено 50% штраф. Снятые деньги облагаются налогом.

Вариант растяжения, который позволял бенефициарам снимать средства в течение всей своей жизни, недоступен, если владелец счета умер 1 января 2020 года или позже.

Если бенефициаром является либо estate, либо trust (называемый non-designated beneficiary), то executor или trustee руководит распределением активов. Они могут открыть inherited IRA account и распределить активы в соответствии с правилами для non-designated beneficiary.

Полис страхования жизни

Страховые выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом для бенефициария и не указываются как валовой доход. Однако любые полученные или накопленные проценты облагаются налогом.

Бенефициарами страхования жизни могут быть физические лица, такие как супруг или взрослый ребенок, или организации, такие как trust. Например, если у вас есть несовершеннолетние дети, вы можете создать trust и назначить его бенефициаром вашего полиса страхования жизни.

Если вы умрете, то страховая выплата по полису будет выплачена trust. Затем trustee будет управлять этими активами в соответствии с условиями trust от имени его бенефициаров (например, ваших детей).

Отзывной бенефициар против безотзывного бенефициара

Бенефициары страхования жизни могут быть отзывными или безотзывными. Отзывные бенефициары могут быть изменены при необходимости в любое время в течение жизни страхователя. Это похоже на revocable living trust, который также может быть изменен, пока жив учредитель trust.

Безотзывный бенефициар является постоянным. Если в полисе страхования жизни указано несколько бенефициаров (например, основной бенефициар и несколько условных бенефициаров), то все они должны дать согласие на любые изменения, касающиеся безотзывного бенефициара. Поэтому важно тщательно выбирать бенефициаров.

Что такое бенефициар?

Бенефициар — это лицо или организация, которое было назначено для получения имущества, принадлежащего другому лицу, в случае его смерти.

Что произойдет, если я не выберу бенефициара?

Если вы не выберете одного или нескольких бенефициаров для своих активов, то решение о том, что произойдет с вашими деньгами, будет принято кем-то другим, например, финансовым учреждением или судом штата, в котором вы живете.

Насколько сложно назначить бенефициаров?

Назначить бенефициаров несложно. Обычно это можно сделать онлайн или лично, заполнив и подписав форму. Вы можете запросить форму у своего финансового учреждения или страховой компании.

Что произойдет, если я изменю свое мнение о своих бенефициарах?

Вы можете изменить своих бенефициаров в любое время. Вам просто нужно заполнить и подписать новую форму.

Что произойдет, если у меня нет бенефициаров?

Если у вас нет бенефициаров, то ваши активы будут распределены в соответствии с законами о наследовании вашего штата. Это может привести к тому, что ваши активы будут распределены не так, как вы того хотели.

Заключение

Важно назначить бенефициаров для ваших финансовых активов. Это гарантирует, что ваши активы будут распределены в соответствии с вашими пожеланиями. Назначить бенефициаров несложно, и вы можете изменить их в любое время.