Смешанная ставка — это процентная ставка, взимаемая по кредиту, которая представляет собой комбинацию предыдущей и новой ставки. Смешанные ставки обычно предлагаются при рефинансировании существующих кредитов, по которым взимается процентная ставка, которая выше, чем по старому кредиту, но ниже, чем по совершенно новому кредиту.
Этот тип ставки рассчитывается в бухгалтерских целях, чтобы лучше понять истинное долговое обязательство по нескольким кредитам с разными ставками или доход от нескольких потоков процентов.
Смешанные ставки часто используются для понимания реальной процентной ставки, выплачиваемой при рефинансировании кредита, но они также могут использоваться при добавлении дополнительного долга, например, второго ипотечного кредита.
Как работают смешанные ставки?
Смешанная ставка используется кредиторами для поощрения заемщиков к рефинансированию существующих кредитов с низкими процентными ставками, а также для расчета совокупной стоимости привлеченных средств. Эти ставки также представляют собой средневзвешенную процентную ставку по корпоративному долгу. Полученная ставка считается совокупной процентной ставкой по корпоративному долгу.
Смешанные ставки также применяются к индивидуальным заемщикам, которые рефинансируют личный кредит или ипотеку. Существует несколько бесплатных онлайн-калькуляторов, доступных для потребителей, чтобы рассчитать свою среднюю процентную ставку после рефинансирования.
Примеры смешанных ставок
Смешанные ставки могут применяться к рефинансированному корпоративному долгу или к личным кредитам, взятым физическими лицами. Расчет смешанной ставки предполагает взятие средневзвешенного значения процентных ставок по кредитам.
Корпоративный долг
У некоторых компаний есть несколько видов корпоративного долга. Например, если компания имеет долг в размере 50 000 долларов США под 5% годовых и долг в размере 50 000 долларов США под 10% годовых, то общая смешанная ставка будет рассчитана следующим образом:
(50 000 x 0,05 + 50 000 x 0,10) / (50 000 + 50 000) = 7,5%
Смешанная ставка также используется в учете стоимости привлеченных средств для количественной оценки обязательств или инвестиционного дохода в балансе. Например, если у компании было два кредита, один на сумму 1000 долларов США под 5% и другой на сумму 3000 долларов США под 6%, и она выплачивала проценты каждый месяц, то кредит на сумму 1000 долларов США будет стоить 50 долларов США после одного года, а кредит на сумму 3000 долларов США будет стоить 180 долларов США. Таким образом, смешанная ставка будет:
(50 + 180) / 4000 = 5,75%
В качестве еще одного гипотетического примера предположим, что компания A объявила результаты за 2 квартал 2020 года с примечанием в отчете о прибылях и убытках в разделе баланса, в котором описывается смешанная ставка по ее долгу в размере 3,5 млрд долларов США. Ее смешанная процентная ставка за квартал составила 3,76%.
Личные кредиты
Банки используют смешанную ставку, чтобы удержать клиентов и увеличить сумму кредита для проверенных, кредитоспособных клиентов. Например, если клиент в настоящее время имеет ипотеку на сумму 75 000 долларов США под 7% годовых и хочет рефинансировать ее, когда текущая ставка составляет 9%, банк может предложить смешанную ставку 8%. Затем заемщик может решить рефинансировать кредит на сумму 150 000 долларов США со смешанной ставкой 8%.
Вопросы и ответы
Что такое смешанная ставка?
Смешанная ставка — это процентная ставка, которая состоит из двух частей: фиксированной и переменной. Фиксированная часть ставки остается неизменной на протяжении всего срока кредита, а переменная часть может меняться в зависимости от рыночных условий.
Как рассчитывается смешанная ставка?
Смешанная ставка рассчитывается путем сложения фиксированной и переменной частей. Фиксированная часть обычно устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ РФ, а переменная часть может быть привязана к различным индексам, таким как индекс потребительских цен (CPI) или ставка LIBOR.
Какие преимущества и недостатки смешанной ставки?
Преимущества:
Более низкая процентная ставка по сравнению с фиксированной ставкой.
Возможность зафиксировать часть процентной ставки на определенный срок.
Гибкость в изменении процентной ставки в зависимости от рыночных условий.
Недостатки:
Переменная часть ставки может увеличиться, что приведет к росту платежей по кредиту.
Невозможность точно прогнозировать будущие платежи по кредиту.
Кому подходит смешанная ставка?
Смешанная ставка подходит для заемщиков, которые:
Уверены в своей платежеспособности и готовы к возможным изменениям процентной ставки.
Хо chcą получить более низкую процентную ставку по сравнению с фиксированной ставкой.
Хо chcą зафиксировать часть процентной ставки на определенный срок.
Как выбрать кредит со смешанной ставкой?
При выборе кредита со смешанной ставкой следует обратить внимание на следующие факторы:
Размер фиксированной и переменной частей ставки.
Индекс, к которому привязана переменная часть ставки.
Срок фиксации процентной ставки.
Условия досрочного погашения кредита.
Где можно найти информацию о смешанной ставке?
На сайтах банков.
В кредитных бюро.
На сайтах финансовых консультантов.
В чем разница между смешанной ставкой и плавающей ставкой?
Смешанная ставка состоит из фиксированной и переменной частей, а плавающая ставка полностью переменная. Плавающая ставка может изменяться чаще, чем смешанная ставка, и ее колебания могут быть более значительными.
В чем разница между смешанной ставкой и фиксированной ставкой?
Смешанная ставка состоит из фиксированной и переменной частей, а фиксированная ставка остается неизменной на протяжении всего срока кредита. Фиксированная ставка обычно выше, чем смешанная ставка, но она дает заемщику большую уверенность в своих будущих платежах.
