Гибридная ипотека с изменяемой процентной ставкой 5/1 (5/1 ARM): примеры

Что такое гибридная ипотека с изменяемой процентной ставкой 5/1 (5/1 ARM)?

Гибридная ипотека с изменяемой процентной ставкой 5/1 (5/1 ARM) начинается с начального пятилетнего периода фиксированной процентной ставки, за которым следует ставка, которая корректируется ежегодно. «5» в термине относится к количеству лет с фиксированной ставкой, а «1» относится к тому, как часто ставка корректируется после этого (раз в год). Таким образом, ежемесячные платежи могут увеличиваться, иногда значительно, после пяти лет.

Ключевые выводы

• Гибридная ипотека с изменяемой процентной ставкой 5/1 (ARM) предлагает вводную фиксированную ставку на пять лет, после чего процентная ставка корректируется ежегодно.
• Когда процентные ставки по ARM корректируются, они изменяются в зависимости от их предельных ставок и индексов, к которым они привязаны.
• Домовладельцы обычно получают более низкие ипотечные платежи в течение вводного периода.
• Ипотека с фиксированной процентной ставкой может быть предпочтительнее для домовладельцев, которые предпочитают предсказуемость своих ипотечных платежей и процентных расходов.

Как работает гибридная ипотека с изменяемой процентной ставкой (например, 5/1 ARM)

5/1 ARM может быть наиболее популярным типом ипотеки с изменяемой процентной ставкой, но это не единственный вариант. Существуют также 3/1, 7/1 и 10/1 ARM. Эти кредиты предлагают вводную фиксированную ставку на три, семь или 10 лет соответственно, после чего они корректируются ежегодно.

Пример гибридной ARM 5/1

Процентные ставки изменяются в зависимости от их предельных ставок, когда ARM корректируются вместе с индексами, к которым они привязаны. Если у 5/1 ARM есть маржа 3%, а индекс равен 3%, то он корректируется до 6%.

Преимущества и недостатки гибридной ARM 5/1

В большинстве случаев ARM предлагают более низкие вводные ставки, чем традиционные ипотечные кредиты с фиксированными процентными ставками. Эти кредиты могут быть идеальными для покупателей, которые планируют жить в своих домах только в течение короткого периода времени и продать их до окончания вводного периода. 5/1 ARM также хорошо подходит для покупателей, которые планируют рефинансировать кредит до истечения срока действия вводной ставки. При этом гибридные ARM, такие как 5/1, как правило, имеют более высокую процентную ставку, чем стандартные ARM.

5/1 ARM против ипотеки с фиксированной процентной ставкой

5/1 ARM может быть хорошим вариантом ипотеки для некоторых покупателей жилья. Но для других более подходящей может быть ипотека с фиксированной процентной ставкой. Ипотека с фиксированной процентной ставкой имеет одну фиксированную процентную ставку на весь срок кредита. Ставка не привязана к базовому индексу или процентной ставке и не изменяется; процентная ставка, взимаемая при первом платеже, является той же процентной ставкой, которая применяется к последнему платежу.

Является ли гибридная ARM 5/1 хорошей идеей?

5/1 ARM может быть хорошим выбором для покупателей жилья, которые не планируют оставаться в доме в течение длительного времени, или для тех, кто уверен в своей способности рефинансировать новый кредит до того, как ставка будет скорректирована. Если процентные ставки останутся низкими, а корректировки индексной ставки будут относительно незначительными, то 5/1 ARM может сэкономить вам больше денег с течением времени по сравнению с ипотекой с фиксированной процентной ставкой.

Freddie Mac. «Как это работает: ипотека с изменяемой процентной ставкой (ARM)».

Бюро по защите прав потребителей. «Совет управляющих Федеральной резервной системы: Справочник потребителя по ипотеке с изменяемой процентной ставкой».

Бюро по защите прав потребителей. «Что такое лимиты ставок по ипотеке с изменяемой процентной ставкой (ARM) и как они работают?»

Бюро по защите прав потребителей. «В чем разница между ипотекой с фиксированной процентной ставкой и ипотекой с изменяемой процентной ставкой (ARM)?»