Что такое выписка по счету?

Выписка по счету — это периодическое резюме активности по счету с датой начала и датой окончания. Наиболее распространенными являются выписки по текущим счетам, обычно предоставляемые ежемесячно, и выписки по брокерским счетам, которые предоставляются ежемесячно или ежеквартально. Ежемесячные счета по кредитным картам также считаются выписками по счетам.

Ключевые выводы

• Выписка по счету — это периодическая выписка, обобщающая активность по счету за определенный период времени.
• Выписки по счетам можно рассматривать как сводку по счету, включающую в себя сведения об оказанных услугах, взимаемых комиссиях и задолженности.
• Выписки по счетам следует проверять на точность, а исторические выписки имеют решающее значение для составления бюджета.
• Выписки по счетам часто могут быть получены в электронном виде, поскольку за бумажные копии дистрибьюторы могут взимать плату.
• Выписки по счетам обычно содержат уникальный идентификатор, начальную информацию, конечную информацию и транзакции.

Понимание выписок по счетам

Выписки по счетам относятся практически к любой официальной выписке по счету, где бы он ни находился. Например, страховые компании могут предоставлять выписки по счетам, обобщающие выплаченные денежные средства. Выписки могут быть сформированы практически для любого типа счетов, которые представляют собой постоянные транзакции, где средства неоднократно обмениваются. Это может включать онлайн-счета для оплаты, такие как PayPal, счета по кредитным картам, брокерские счета и сберегательные счета.

Коммунальные компании, а также поставщики телефонных и кабельных телевизионных услуг обычно формируют выписки по счетам для своих клиентов, в которых подробно описывается их использование и любые превышения лимита в течение платежного цикла. В таких выписках обычно перечисляются оплаченные дебеты, поступившие средства или кредиты, полученные держателем счета, а также сборы, связанные с обслуживанием счета. Например, по определенным типам сберегательных счетов могут взиматься регулярные сборы за обслуживание, если на счете не поддерживается определенный минимальный остаток средств. В абонентскую плату за кабельное телевидение могут быть включены государственные налоги и другие сборы, которые включены в предоставление обычных услуг.

Выписки по счетам не обязательно должны быть финансовыми. Рассмотрим выписку по счету, которая отслеживает влияние компании на окружающую среду от одного периода к другому.

Элементы выписок по счетам

Хотя выписки по счетам могут отличаться в зависимости от эмитента и базовой услуги, вы можете столкнуться с одними и теми же элементами во всех выписках. Эти элементы могут включать, но не ограничиваются ими:

• Уникальный идентификатор. Выписки по счетам часто привязаны к уникальному идентификатору, такому как номер счета или номер банковского счета. В целях безопасности в выписке может отображаться только часть номера счета.
• Личная информация. В выписке, которая направляется вам в конце расчетного периода, обычно отображается информация о вашем счете, включая номер счета, имя владельца счета и любые контактные данные, связанные со счетом.
• Дата начала и/или дата окончания. Это временной интервал, который охватывается выпиской, например, определенный месяц или квартал. Он также может называться периодом выписки.
• Начальный и конечный остатки: как начальный, так и конечный остаток на вашем счете будут отображаться в выписке, которая направляется вам в конце расчетного периода.
• Транзакции: история транзакций представляет собой исчерпывающее описание всех действий, которые имели место на счете в течение расчетного периода. Сюда входят все депозиты, снятия средств, покупки, платежи и другие виды активности по счету. Обычно рядом с каждой транзакцией указывается дата, краткое описание и общая сумма.
• Комиссии и сборы за обслуживание: в выписке могут быть перечислены любые комиссии или сборы за обслуживание, связанные с вашим счетом, например, ежемесячные сборы за обслуживание, сборы за использование банкомата или сборы за овердрафт. В некоторых случаях эта выписка по счету может быть единственным случаем, когда сборы сообщаются владельцу счета.
• Информация о субъекте: эмитент выписки может направлять вам важные сообщения или уведомления, касающиеся вашего счета, предстоящих изменений в работе компании или рекламных предложений.

Как используются выписки по счетам

Выписки по счетам следует проверять на точность, а исторические выписки имеют решающее значение для составления бюджета. Например, выписка по счету по кредиту или займу может показывать не только непогашенную задолженность, но и процентную ставку, взимаемую по этой задолженности, а также любые сборы, которые были добавлены в течение платежного цикла. Сюда могут входить сборы за просрочку платежа, которые не были получены в установленный срок, а также сборы за овердрафт, когда владельцы банковских счетов превышают свои расходы. Ваши выписки по счетам — это окно в ваши финансы.

В выписке также может содержаться финансовая информация, относящаяся к владельцу счета, например, его кредитный рейтинг или примерное время, которое потребуется для полного погашения задолженности путем поэтапных платежей. В этих выписках также могут появляться предупреждения и уведомления для владельца счета, обращая внимание на вопросы, связанные со счетом, которые необходимо решить, например, необычные сборы, которые следует просмотреть и верифицировать.

Выписки по счетам часто являются повторяющимися и должны поступать с определенной периодичностью. Свяжитесь с администратором вашего счета, чтобы лучше понять, когда наступают периоды выписки и когда вы можете ожидать выписки.

Красные флажки в выписках по счетам

Необычные пункты в выписке по счету могут быть признаком того, что счет был скомпрометирован, возможно, в результате кражи кредитной или дебетовой карты, либо в результате действий мошенников, получивших доступ к информации о счете. Например, владелец счета или финансовое учреждение может заметить плату за билеты на концерт или предметы роскоши, которые кажутся необычными.

Владельцы счетов могут оспаривать такие несоответствующие действительности сборы и подавать заявления о том, что они не совершали эти покупки. Проверка выписок по счетам по мере их поступления — это хорошая финансовая привычка, которая может помочь выявить эти красные флажки до того, как они станут финансовой катастрофой.

Электронные выписки по счетам против бумажных выписок по счетам

Выписки по счетам могут быть доставлены в электронном виде или на бумаге. Электронные выписки по счетам доставляются в цифровом формате, например, в формате PDF, HTML или через онлайн-порталы. Они предлагают удобство, уменьшают воздействие на окружающую среду и часто могут быть легко сохранены.

Основная цель электронных выписок — сократить использование бумаги, сэкономить место и снизить риск несанкционированного доступа по сравнению с бумажными выписками. Электронные выписки могут быть защищены паролем и доставляться по защищенным каналам, что снижает риск кражи или перехвата. Электронные выписки также могут быть более легко доступны для других лиц, нуждающихся в копиях.

Бумажные выписки по счетам печатаются на бумаге и отправляются по почте на физический адрес владельца счета. Надлежащая утилизация бумажных выписок имеет решающее значение для защиты конфиденциальной информации и предотвращения несанкционированного доступа к личной финансовой информации.

Бумажные выписки не требуют подключения к Интернету или электронного устройства для доступа. Это может быть полезно для лиц, проживающих в районах с ограниченной связью, или для тех, кто предпочитает просматривать свою финансовую информацию в автономном режиме. В случае технических проблем или потери доступа к электронным записям (как временно, так и постоянно) лица могут полагаться на свои бумажные выписки как на вторичный источник информации.

Что делать, если я замечу ошибку или несоответствие в выписке по счету?

Если вы заметили ошибку или несоответствие в выписке по счету, немедленно свяжитесь со своим банком. Предоставьте им подробную информацию о неверной транзакции, и они проведут расследование, чтобы исправить ошибку и убедиться, что ваш счет точен.

Как долго я должен хранить выписки по счетам?

Рекомендуемый срок хранения выписок по счетам варьируется, но, как правило, рекомендуется хранить их в течение как минимум одного-трех лет. Однако проконсультируйтесь с финансовым консультантом, если вы не уверены, какую информацию о счете следует хранить, особенно в отношении налоговых деклараций, инвестиционных деклараций или банковских выписок.

Взимается ли плата за получение бумажных выписок по счетам?

Некоторые финансовые учреждения могут взимать плату за предоставление бумажных выписок по счетам. Электронные выписки часто предлагаются в качестве бесплатной альтернативы или могут иметь более низкие сопутствующие расходы. Уточните в своем банке конкретную структуру сборов и любые стимулы для перехода на электронные выписки.

Как я могу использовать выписки по счетам для составления бюджета и финансового планирования?

Выписки по счетам можно использовать для составления бюджета и финансового планирования, анализируя доходы, расходы и модели трат. Просматривайте свои выписки, чтобы отслеживать, куда уходят ваши деньги, выявлять области потенциальной экономии и принимать обоснованные решения о корректировке бюджета или финансовых целях.

Заключение

Выписки по счетам предоставляют исчерпывающий обзор транзакций, остатков и операций по банковскому, финансовому или другому счету. Они включают такие сведения, как депозиты, снятия средств, полученные проценты, взимаемые комиссии и текущий остаток (если применимо). Владельцы счетов могут получить доступ к выпискам в электронном виде или в бумажном формате, и они играют решающую роль в отслеживании финансов, сверке записей, выявлении ошибок, а также помогают в составлении бюджета и финансовом планировании.