Бридж-кредит — это краткосрочный заем, который используется до тех пор, пока человек или компания не получит постоянное финансирование или не погасит существующее обязательство. Он позволяет заемщику выполнить текущие обязательства, обеспечивая немедленный денежный поток. Бридж-кредиты имеют относительно высокие процентные ставки и обычно обеспечены каким-либо залогом, например недвижимостью или запасами предприятия.
Эти типы кредитов часто используются в сфере недвижимости и также называются промежуточным финансированием или бриджинговым кредитом.
Как работает бридж-кредит
Также известные как промежуточное финансирование, разрывное финансирование или swing loans, бридж-кредиты перекрывают разрыв в периоды, когда финансирование необходимо, но пока недоступно. Бридж-кредиты используют как физические лица, так и компании, а кредиторы могут адаптировать эти кредиты под различные ситуации.
Бридж-кредиты могут помочь домовладельцам приобрести новый дом, пока они ждут продажи своего нынешнего дома. Заемщики используют собственный капитал в своем нынешнем доме для первоначального взноса при покупке нового дома, пока они ждут продажи своего нынешнего дома.
Бридж-кредит дает домовладельцу немного дополнительного времени и, чаще всего, немного спокойствия, пока они ждут. Однако эти кредиты обычно имеют более высокую процентную ставку, чем другие кредитные линии, такие как кредитная линия на собственный капитал (HELOC).
Как правило, кредиторы предлагают бридж-кредиты на недвижимость только заемщикам с отличным кредитным рейтингом и низким коэффициентом задолженности к доходу (DTI). Бридж-кредиты объединяют ипотечные кредиты двух домов, предоставляя покупателю гибкость, пока он ждет продажи своего прежнего дома. Однако в большинстве случаев кредиторы предлагают бридж-кредиты на недвижимость только на сумму 80% от общей стоимости двух объектов недвижимости, что означает, что заемщик должен иметь значительный собственный капитал в первоначальной недвижимости или иметь достаточные сбережения наличными.
Компании обращаются к бридж-кредитам, когда они ждут долгосрочного финансирования и нуждаются в деньгах для покрытия расходов в промежуточный период. Например, представьте, что компания проводит раунд акционерного финансирования, который, как ожидается, завершится через шесть месяцев. Она может использовать бридж-кредит, чтобы обеспечить оборотный капитал для покрытия заработной платы, аренды, коммунальных услуг, затрат на инвентарь и других расходов до тех пор, пока раунд финансирования не завершится.
В случае бридж-кредитов на недвижимость лица, которые еще не погасили свою ипотеку, в конечном итоге вынуждены делать два платежа: один по бридж-кредиту и один по ипотеке до тех пор, пока старый дом не будет продан.
Пример бридж-кредита
Когда Olayan America Corp. захотела приобрести здание Sony в Нью-Йорке в 2016 году, она взяла бридж-кредит в ING Capital. Краткосрочный кредит был одобрен очень быстро, что позволило Olayan быстро заключить сделку по зданию Sony. Кредит помог покрыть часть стоимости покупки здания до тех пор, пока Olayan не получила более постоянное, долгосрочное финансирование.
Бридж-кредиты против традиционных кредитов
Бридж-кредиты, как правило, имеют более быстрый процесс подачи заявки, утверждения и финансирования, чем традиционные кредиты. Однако в обмен на удобство эти кредиты, как правило, имеют относительно короткие сроки, высокие процентные ставки и большие сборы за оформление.
В целом, заемщики принимают эти условия, потому что им нужен быстрый и удобный доступ к средствам. Они готовы платить высокие процентные ставки, потому что знают, что кредит является краткосрочным, и планируют быстро погасить его с помощью низкопроцентного, долгосрочного финансирования. Кроме того, по большинству бридж-кредитов нет штрафов за досрочное погашение.
Каковы плюсы бридж-кредитов?
Бридж-кредиты обеспечивают краткосрочный денежный поток. Например, домовладелец может использовать бридж-кредит для покупки нового дома, прежде чем продать свой существующий.
Каковы минусы бридж-кредитов?
Бридж-кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, чем традиционные кредиты. Кроме того, если вы ждете продажи своего дома и все еще имеете ипотеку, вам придется делать платежи по обоим кредитам.
Как я могу получить бридж-кредит?
Для получения бридж-кредита на недвижимость вам потребуется отличный кредитный рейтинг. Кредиторы также предпочитают заемщиков с низким коэффициентом задолженности к доходу (DTI).
Заключение
Бридж-кредит — это краткосрочное финансирование, которое используется до тех пор, пока человек или компания не получит постоянное финансирование или не погасит существующее обязательство. Он часто используется в жилой недвижимости, но также используется многими типами предприятий. Домовладельцы могут использовать бридж-кредиты для покупки нового дома, пока они ждут продажи своего нынешнего дома. Предприятия обращаются к бридж-кредитам, когда они ожидают более долгосрочного финансирования и нуждаются в деньгах для покрытия расходов в промежуточный период. Но эти кредиты, как правило, имеют более высокую процентную ставку, чем другие доступные кредитные линии.
Вопросы и ответы
Что такое бридж-кредит?
Бридж-кредит — это краткосрочный заем, который используется для покрытия временных финансовых потребностей, пока заемщик не получит постоянное финансирование или не погасит существующее обязательство. Он часто используется в сфере недвижимости, но также может быть использован для финансирования различных бизнес-операций.
Как работает бридж-кредит?
Бридж-кредит выдается на короткий срок, обычно от нескольких месяцев до нескольких лет. Он имеет относительно высокую процентную ставку и, как правило, обеспечен залогом, например недвижимостью или запасами предприятия. Заемщик выплачивает проценты и основной долг по кредиту в течение срока действия кредита.
В каких случаях используется бридж-кредит?
Бридж-кредиты могут быть использованы в различных ситуациях, например:
Покупка нового дома до продажи существующего дома
Финансирование реконструкции или ремонта недвижимости
Покрытие временных кассовых разрывов в бизнесе
Финансирование приобретения бизнеса
Каковы преимущества и недостатки бридж-кредитов?
Преимущества:
Быстрое и удобное получение финансирования
Гибкие условия кредитования
Возможность использовать залог для получения более низкой процентной ставки
Недостатки:
Высокие процентные ставки
Короткий срок кредитования
Необходимость предоставления залога
Какие требования предъявляются к заемщикам для получения бридж-кредита?
Требования к заемщикам для получения бридж-кредита могут варьироваться в зависимости от кредитора, но обычно они включают:
Хороший кредитный рейтинг
Низкий уровень задолженности
Достаточный доход для покрытия платежей по кредиту
Залог, который может быть использован для обеспечения кредита
Где можно получить бридж-кредит?
Бридж-кредиты предлагаются различными финансовыми учреждениями, включая банки, кредитные союзы и частные кредиторы.
Какова процентная ставка по бридж-кредиту?
Процентная ставка по бридж-кредиту может варьироваться в зависимости от кредитора, срока кредита и кредитного рейтинга заемщика. Обычно процентные ставки по бридж-кредитам выше, чем по традиционным кредитам.
Каковы примеры использования бридж-кредита?
Домовладелец использует бридж-кредит для покупки нового дома, пока он ждет продажи своего существующего дома.
Предприниматель использует бридж-кредит для финансирования реконструкции своего офиса.
Компания использует бридж-кредит для покрытия временных кассовых разрывов, пока она ждет получения нового раунда финансирования.
Каковы альтернативы бридж-кредиту?
В качестве альтернативы бридж-кредиту можно рассмотреть следующие варианты:
Кредитная линия на собственный капитал
Персональный кредит
Бизнес-кредит
Какой вариант кредитования подходит именно вам?
Выбор подходящего варианта кредитования зависит от ваших индивидуальных потребностей и финансового положения. Рекомендуется проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить, какой вариант кредитования лучше всего подходит для вас.
