Что такое банковский перевод? Определение, принцип работы и пример

Банковский перевод — это платеж, который похож на чек, но его сумма гарантируется банком-эмитентом. Средства списываются со счета плательщика и затем переводятся на резервный счет банка до тех пор, пока перевод не будет обнародован получателем. Банковские переводы предоставляют получателю более безопасную форму оплаты, чем личные чеки.

Как работает банковский перевод

Существует несколько вариантов безопасных и сертифицированных платежных опций, включая сертифицированные чеки, банковские переводы и банковские переводы. Сертифицированные платежные опции дают получателю большую безопасность, поскольку средства гарантированы.

Банковские переводы, также называемые банковскими чеками или чеками кассира, гарантируются банком-эмитентом, во многих случаях на большую сумму денег. Банковский перевод может потребоваться, когда вы делаете платеж за крупную покупку, например, за первоначальный взнос при покупке недвижимости.

Когда вы запрашиваете банковский перевод, банк убеждается, что на вашем счете достаточно средств для покрытия запрашиваемой суммы. Затем он списывает деньги с вашего счета и переводит их на резервный счет банка.

Затем банк готовит перевод с вашим именем и суммой, которую вы платите третьей стороне, получателю. Перевод имеет серийный номер, водяные знаки и может даже иметь микрокодирование, которое идентифицирует его как законную форму оплаты.

Обратите внимание: Поскольку средства уже списаны с вашего счета при покупке перевода, банк-эмитент фактически становится плательщиком.

Банковские переводы могут потребоваться продавцу, когда у него нет отношений с покупателем, когда транзакция связана с большой суммой или если продавец считает, что получение платежа может быть затруднено.

Банки обычно взимают плату с клиентов за переводы. Это означает, что в дополнение к сумме перевода, запрашивающий клиент может быть обязан оплатить комиссию — обычно фиксированную плату в зависимости от общей суммы перевода или процент от перевода. Банки могут отказаться от комиссии для клиентов, которые имеют хорошие отношения с учреждением, или для тех, кто считается состоятельными частными лицами (HNWIs).

Как отменить банковский перевод

Некоторые банки могут не приостанавливать платежи по переводам после их выдачи. Это связано с тем, что транзакция уже состоялась, согласно их записям.

Если вы хотите отменить транзакцию, банк обычно требует, чтобы вы погасили перевод на полную сумму. В некоторых случаях можно отменить или заменить утерянный, украденный или уничтоженный перевод, если у вас есть необходимые документы.

Банковские переводы против денежных переводов

Банковский перевод и денежный перевод гарантированы на определенную сумму, и оба они считаются безопасным способом оплаты для получателя.

Плательщику не нужно носить с собой большие суммы денег при использовании банковского перевода или денежного перевода. Однако банковский перевод — это чек, выписанный на средства банка после принятия суммы со счета эмитента, в то время как при покупке денежного перевода используются наличные деньги. Вы можете использовать наличные деньги или дебетовую карту, чтобы купить денежный перевод, но вы не можете использовать кредитную карту.

Банковские переводы можно приобрести только в финансовом учреждении, таком как банк или кредитный союз. Вы можете купить денежные переводы в сертифицированных магазинах и почтовых отделениях, а также в банках.

Поскольку денежные переводы могут использоваться для отмывания денег, вы можете приобрести денежный перевод в США только на сумму до 1000 долларов США, если вы отправляете его по стране, или до 700 долларов США, если вы отправляете его за границу. Суммы банковских переводов могут быть намного выше.

Из-за ограниченных сумм денежных переводов и процесса, который банки проходят при выдаче переводов, денежные переводы обычно стоят дешевле, чем банковские переводы. Получение банковского перевода может быть сложнее, чем получение денежного перевода, поскольку вы должны получить перевод в своем банке.