Автоматический кредит на страховую премию: Что это такое, как работает и зачем он нужен?

Автоматический кредит на страховую премию (АКСП) — это опция в договоре страхования жизни, которая позволяет страховой компании вычитать сумму непогашенной премии из стоимости полиса, когда премия становится просроченной.

АКСП чаще всего встречается в полисах страхования жизни с накоплением капитала, таких как пожизненное страхование, и позволяет полису оставаться в силе, а не аннулироваться из-за неуплаты премии.

Ключевые моменты:

• АКСП позволяет использовать наличную стоимость полиса страхования жизни для оплаты просроченных премий.
• Как следует из названия, это происходит автоматически, когда премия просрочена на определенное время.
• Цель состоит в том, чтобы избежать аннулирования полиса, которое приведет к прекращению страхового покрытия.
• Платеж структурирован как кредит по полису, поэтому также потребует выплаты процентов.
• АКСП возможен только в том случае, если наличная стоимость полиса равна или превышает сумму просроченной премии.

Как работает АКСП?

Чтобы воспользоваться АКСП, у вас должен быть полис страхования жизни с накоплением капитала, в котором каждая уплаченная премия увеличивает наличную стоимость полиса. В зависимости от условий договора, страхователи могут брать кредит под залог наличной стоимости своего полиса. Эта накопленная наличная стоимость представляет собой сумму, превышающую номинальную стоимость полиса, и страхователь может по своему усмотрению брать под нее кредит.

АКСП по сути является кредитом, взятым под залог полиса, и по нему также начисляются проценты. Если страхователь продолжает использовать этот способ оплаты премии, возможно, наличная стоимость страхового полиса достигнет нуля.

В этом случае полис будет аннулирован, поскольку не останется средств, под которые можно было бы взять кредит. Если полис аннулируется с непогашенным кредитом, сумма кредита плюс проценты вычитаются из наличной стоимости полиса перед его закрытием.

Обратите внимание: условия договора полиса могут указывать, что кредиты не могут быть взяты, если премия не была полностью оплачена.

Преимущества АКСП:

• Для страхователя: АКСП позволяет сохранить страховое покрытие, даже если он забыл или не смог вовремя оплатить премию.
• Для страховщика: Страховщик может продолжать автоматически взимать периодические премии, не отправляя напоминания страхователю.

Недостатки АКСП:

• Начисление процентов: По АКСП, как и по любому другому кредиту, начисляются проценты.
• Снижение наличной стоимости: Использование АКСП приводит к снижению наличной стоимости полиса, что может повлиять на его будущую ценность.
• Аннулирование полиса: Если страхователь не погасит кредит и проценты, полис может быть аннулирован.

Какие виды страхования жизни могут включать АКСП?

АКСП могут быть оформлены только по полисам с накоплением капитала, таким как пожизненное страхование и некоторые виды универсального страхования жизни (УСЖ). Поскольку УСЖ вычитают расходы из наличной стоимости, они не всегда допускают АКСП.

Для чего нужен АКСП?

АКСП предназначены для того, чтобы страховое покрытие оставалось в силе, даже если страхователь не оплатил требуемые премии вовремя. Возможно, страхователь не может платить из-за финансовых или других трудностей, или просто забыл. В любом случае, АКСП позволяет сохранить страховое покрытие даже в таких обстоятельствах.

Уменьшает ли АКСП страховую выплату?

Потенциально да. Любые непогашенные кредиты вместе с процентами будут вычтены из суммы страховой выплаты, если застрахованный умрет до их погашения.

Вывод:

АКСП — это полезный инструмент, который может помочь страхователям сохранить страховое покрытие в силе, даже если они не могут вовремя оплатить премии. Однако важно понимать, что АКСП — это кредит, по которому начисляются проценты, и его использование может привести к снижению наличной стоимости полиса.