Ассумптируемая ипотека: что это, как она работает, типы, плюсы и минусы
Что такое ассумптируемая ипотека?
Ассумптируемая ипотека — это тип ипотечного кредита, при котором непогашенная ипотека и ее условия передаются от нынешнего владельца покупателю. Принимая на себя оставшийся долг предыдущего владельца, покупатель может избежать оформления собственной ипотеки.
Как это работает?
При ассумптируемой ипотеке покупатель принимает на себя оставшийся основной долг, процентную ставку, срок погашения и любые другие договорные условия ипотеки продавца. Вместо того, чтобы проходить через сложный процесс получения ипотечного кредита в банке, покупатель может взять на себя существующую ипотеку.
Ассумптируемая ипотека может быть привлекательной для покупателей, когда существующая процентная ставка по ипотеке ниже, чем текущие рыночные ставки. В период роста процентных ставок стоимость заимствования также увеличивается. В этом случае заемщики столкнутся с высокими процентными ставками по любым кредитам, на которые они получат одобрение. Ассумптируемая ипотека может иметь более низкую процентную ставку, что является привлекательной особенностью для покупателей. Если ассумптируемая ипотека имеет фиксированную процентную ставку, она не будет подвержена влиянию роста процентных ставок.
Какие типы кредитов являются ассумптируемыми?
Некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов являются ассумптируемыми:
Ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA)
Ипотечные кредиты Департамента по делам ветеранов (VA)
Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA)
Если вы являетесь покупателем, который желает взять на себя ипотеку от продавца, вы должны соответствовать определенным требованиям и получить одобрение от агентства, спонсирующего ипотеку.
Преимущества и недостатки ассумптируемой ипотеки
Преимущества
Процентная ставка по ипотеке может быть ниже, чем текущие рыночные ставки
Может не потребоваться подача заявки на новую ипотеку
Если собственный капитал продавца низкий, для покупателя меньше накладных расходов
Недостатки
Может потребоваться существенный первоначальный взнос, когда собственный капитал продавца высок
Кредиторы могут не сотрудничать, когда требуется второй ипотечный кредит
При наличии двух ипотечных кредитов риск дефолта увеличивается
Заключение
Ассумптируемая ипотека может быть привлекательной для покупателей в условиях высоких процентных ставок, поскольку она позволяет избежать необходимости оформления новой ипотеки с более высокой процентной ставкой. Однако важно учитывать и потенциальные недостатки, такие как необходимость внесения крупного первоначального взноса или риск дефолта при наличии двух ипотечных кредитов.
Вопросы и ответы
Что такое ассумптируемая ипотека?
Ассумптируемая ипотека — это тип ипотечного кредита, при котором непогашенная ипотека и ее условия передаются от нынешнего владельца покупателю. Принимая на себя оставшийся долг предыдущего владельца, покупатель может избежать оформления собственной ипотеки.
Как работает ассумптируемая ипотека?
При ассумптируемой ипотеке покупатель принимает на себя оставшийся основной долг, процентную ставку, срок погашения и любые другие договорные условия ипотеки продавца. Вместо того, чтобы проходить через сложный процесс получения ипотечного кредита в банке, покупатель может взять на себя существующую ипотеку.
Какие типы кредитов являются ассумптируемыми?
Некоторые из наиболее распространенных типов ипотечных кредитов являются ассумптируемыми:
Ипотечные кредиты Федерального жилищного управления (FHA)
Ипотечные кредиты Департамента по делам ветеранов (VA)
Ипотечные кредиты Министерства сельского хозяйства США (USDA)
Каковы преимущества ассумптируемой ипотеки?
Процентная ставка по ипотеке может быть ниже, чем текущие рыночные ставки
Может не потребоваться подача заявки на новую ипотеку
Если собственный капитал продавца низкий, для покупателя меньше накладных расходов
Каковы недостатки ассумптируемой ипотеки?
Может потребоваться существенный первоначальный взнос, когда собственный капитал продавца высок
Кредиторы могут не сотрудничать, когда требуется второй ипотечный кредит
При наличии двух ипотечных кредитов риск дефолта увеличивается
Как узнать, является ли моя ипотека ассумптируемой?
Определенные типы ипотечных кредитов являются ассумптируемыми. Например, кредиты USDA, VA и FHA являются ассумптируемыми. Каждое агентство имеет свои требования, которые должны быть выполнены обеими сторонами, чтобы кредит мог быть принят покупателем. USDA требует, чтобы дом находился в одобренной USDA зоне, продавец не должен иметь просроченных платежей, а покупатель должен соответствовать определенным требованиям к доходу и кредитоспособности. Покупатель должен подтвердить у продавца и кредитора продавца, является ли кредит ассумптируемым.
Является ли ассумптируемая ипотека хорошей идеей?
Когда текущие процентные ставки выше, чем ставки по существующей ипотеке, принятие кредита может быть выгодным вариантом. Кроме того, при закрытии сделки не возникает так много расходов. С другой стороны, если у продавца имеется значительный собственный капитал в доме, покупателю придется либо внести большой первоначальный взнос, либо оформить второй ипотечный кредит на сумму, не покрываемую существующей ипотекой.
Каковы требования для принятия ассумптируемой ипотеки?
Чтобы принять кредит, вы должны соответствовать требованиям кредитора. Если цена дома превышает оставшуюся сумму ипотеки, вы должны внести первоначальный взнос на сумму разницы между ценой продажи и ипотекой. Если разница существенна, покупателю может потребоваться оформить второй ипотечный кредит.
Как мне узнать, является ли моя ипотека ассумптируемой?
Покупателю необходимо связаться с кредитором продавца, чтобы узнать, является ли ипотека ассумптируемой. Если кредит является ассумптируемым, покупатель должен подать заявку на кредит и соответствовать требованиям кредитора.
Каковы риски принятия ассумптируемой ипотеки?
Основным риском принятия ассумптируемой ипотеки является то, что покупатель будет нести ответственность за ипотеку, даже если он не сможет ее погасить. Если покупатель не сможет погасить ипотеку, кредитор может взыскать залог, что приведет к потере дома.
Является ли ассумптируемая ипотека хорошим вариантом для меня?
Ассумптируемая ипотека может быть хорошим вариантом для покупателей, которые хотят избежать оформления новой ипотеки с более высокой процентной ставкой. Однако важно учитывать риски, связанные с принятием ассумптируемой ипотеки, прежде чем принимать решение.
