Американская Экспресс карта (AmEx карта): Определение, типы и сборы

Американская Экспресс карта, также известная как AmEx карта, является электронной платежной картой, выпущенной публичной финансовой компанией American Express (AXP). Компания выпускает и обрабатывает предоплаченные, дебетовые и кредитные карты. Карты American Express доступны физическим лицам, малым предприятиям и корпоративным клиентам по всей территории Соединенных Штатов и по всему миру.

Ключевые моменты

• Американские Экспресс карты выпускаются American Express — публичной компанией финансовых услуг — и являются дебетовыми картами, кредитными картами или предоплаченными картами.
• Американская Экспресс карта, также называемая AmEx картой, может предлагать различные преимущества, включая бонусные баллы, возврат наличных и льготы на поездки. Некоторые карты являются кобрендинговыми, например, с Delta и Hilton.
• American Express является одной из немногих компаний, которая выпускает карты и имеет сеть для обработки платежей по картам. Visa и Mastercard имеют платежные сети, но не выпускают карты.

Понимание карт American Express

Карты American Express выпускаются American Express и обрабатываются в сети American Express. American Express является одной из немногих финансовых компаний в отрасли, которая имеет возможность как выпускать, так и обрабатывать электронные платежные карты.

American Express — это публичная компания в сфере финансовых услуг. Она предлагает как кредитные займы, так и услуги по обработке сетей, что дает ей широкий круг конкурентов в отрасли. Как и традиционные кредиторы, она имеет возможность выпускать кредитные продукты, которые она предоставляет в виде дебетовых и кредитных карт.

American Express имеет собственную платежную сеть, которая конкурирует с Mastercard (MA) и Visa (V). Ее наиболее сопоставимым конкурентом является Discover Financial Services (DFS), которая также является публичной компанией финансовых услуг, предлагающей как кредитное кредитование, так и сеть услуг по обработке. Благодаря многофункциональным возможностям American Express получает доход как от продуктов, приносящих процентный доход, так и от услуг по обработке транзакций в сети.

Типы карт American Express

Как отмечалось выше, кредитные карты American Express и предоплаченные дебетовые карты предлагаются различным розничным и коммерческим клиентам. Она также является ведущим поставщиком дебетовых карт, которые предлагают ежемесячный кредит с балансом карты, который должен быть погашен каждый месяц.

Кредитные и дебетовые карты American Express соответствуют стандартным процедурам андеррайтинга. Компания ищет заемщиков с хорошим или высоким кредитным рейтингом — это означает кредитный рейтинг не менее 670 — и, как правило, не является субстандартным кредитором.

Кредитные и дебетовые карты American Express имеют ряд преимуществ в виде бонусных баллов и льгот на поездки, которые частично зависят от взимаемой годовой платы. Карты American Express могут предлагать возврат наличных за определенные покупки, хотя они не входят в число лучших карт с возвратом наличных, доступных в настоящее время. American Express также предлагает многочисленные брендированные предоплаченные дебетовые карты, которые можно использовать в качестве подарочных карт или специальных перезагружаемых платежных карт.

Годовые сборы за карты American Express, как правило, высоки: 95 долларов за карту Blue Cash Preferred, 99 долларов за карту Delta SkyMiles Gold American Express, 150 долларов за Green Card, 250 долларов за Gold Card и 550 долларов за Platinum Card. Тем не менее, карты Green, Gold и Platinum не имеют заранее установленных лимитов расходов. American Express предлагает по крайней мере шесть карт без годовой платы. Обслуживание клиентов для всех карт Amex имеет высокий рейтинг, и компания заняла первое место в исследовании удовлетворенности кредитными картами J.D. Power в США за 2020 год.

Партнерства, кобрендинговые карты

American Express выпускает многие свои карты напрямую потребителям, но также имеет партнерские отношения с другими финансовыми учреждениями. В США, например, Wells Fargo выпустил карту American Express (новые заявки были приостановлены в апреле 2021 года, хотя это не влияет на current cardholders), а в Мексике Banco Santander предлагает карты American Express. American Express также сотрудничает с другими компаниями, чтобы побудить потребителей подавать заявки на свои кредитные карты. Два примера — это ее кобрендинговые карты с Delta Air Lines, которые позволяют потребителям зарабатывать мили часто летающего пассажира, которые можно обменять на Delta, и ее кобрендинговые карты Hilton Hotels.

Преимущества и недостатки карты American Express

Преимущества

• Карты Green, Gold и Platinum Amex не имеют заранее установленных лимитов расходов.
• Amex известна высоким качеством обслуживания клиентов, заняв первое место в исследовании удовлетворенности кредитными картами J.D. Power в США за 2020 год.
• Карты Amex предлагают множество вознаграждений, льгот и возврат наличных за покупки.
• Вы должны оплачивать баланс по дебетовым картам Amex в полном объеме каждый месяц, что не позволяет вам накапливать высокие процентные расходы.

Недостатки

• Из-за более высоких комиссий за транзакции, чем по другим картам, некоторые продавцы не принимают карты Amex.
• Вы не можете получить карту Amex без как минимум хорошего (670 или выше) кредитного рейтинга.
• Годовые сборы за карты Amex могут быть высокими.
• Вы должны оплачивать баланс по дебетовым картам Amex в полном объеме каждый месяц, поэтому вы не можете использовать их для «заимствования» денег.