Что такое вексель?

Вексель — это письменный приказ, используемый в основном во внешней торговле, который обязывает одну сторону выплатить другой стороне фиксированную сумму денег по требованию или в заранее определенную дату. Векселя похожи на чеки и векселя до востребования: они могут быть составлены физическими лицами или банками и, как правило, передаются путем индоссамента.

Ключевые моменты

• Вексель — это письменный приказ, обязывающий одну сторону выплатить другой стороне фиксированную сумму денег по требованию или в будущем.
• Вексель часто включает в себя три стороны: трассат — это сторона, которая выплачивает указанную сумму, бенефициар — это сторона, которая получает эту сумму, и векселедатель — это сторона, которая обязывает трассата выплатить бенефициару.
• Вексель используется во внешней торговле, чтобы помочь импортерам и экспортерам выполнять транзакции.
• Хотя вексель сам по себе не является договором, участвующие стороны могут использовать его для определения условий сделки, таких как условия кредитования и ставка начисляемых процентов.

Пример векселя

Предположим, компания ABC покупает автозапчасти у Car Supply XYZ за 25 000 долларов США. Car Supply XYZ выписывает вексель, становясь в данном случае векселедателем и бенефициаром. Вексель предусматривает, что компания ABC выплатит Car Supply XYZ 25 000 долларов США через 90 дней. Компания ABC становится трассатом и принимает вексель, и товары отгружаются. Через 90 дней Car Supply XYZ предъявит вексель компании ABC к оплате. Вексель был признанием, созданным Car Supply XYZ, которая также была кредитором в данном случае, чтобы показать задолженность компании ABC, должника.

Отличия векселя от чека

• В чеке всегда участвует банк, в то время как в векселе может участвовать кто угодно, включая банк.
• Чеки подлежат оплате по требованию, в то время как вексель может предусматривать, что оплата должна быть произведена по требованию или в определенную будущую дату.
• Векселя, как правило, не приносят процентов, что делает их по сути отсроченными чеками. Они могут приносить проценты, если не будут оплачены к определенной дате, но в этом случае ставка должна быть указана в документе.
• В отличие от чека, вексель является письменным документом, описывающим задолженность должника перед кредитором.

Участники векселя

В операции по векселю может участвовать до трех сторон. Трассат — это сторона, которая выплачивает сумму, указанную в векселе. Бенефициар — это сторона, которая получает эту сумму. Векселедатель — это сторона, которая обязывает трассата выплатить бенефициару. Векселедатель и бенефициар являются одним и тем же лицом, если только векселедатель не передает вексель третьему лицу-бенефициару.

Типы векселей

• Вексель, выпущенный банком, называется банковским векселем. Выпустивший банк гарантирует оплату по сделке.
• Вексель, выпущенный физическими лицами, называется торговым векселем.
• Если средства должны быть выплачены немедленно или по требованию, вексель называется векселем по предъявлении. В международной торговле вексель по предъявлении позволяет экспортеру сохранять право собственности на экспортируемые товары до тех пор, пока импортер не получит их и не оплатит немедленно.
• Однако если средства должны быть выплачены в определенную будущую дату, это называется отсроченным векселем, который дает импортеру короткий период времени для оплаты экспортеру товаров после их получения.

Разница между векселем и векселем до востребования

Разница между векселем до востребования и векселем заключается в том, что вексель является передаваемым и может обязывать одну сторону выплатить третьей стороне, которая не участвовала в его создании. Банкноты являются распространенной формой векселей до востребования. Вексель выписывается кредитором и обязывает должника выплатить определенную сумму в течение определенного периода времени. Вексель до востребования, с другой стороны, выписывается должником и является обещанием выплатить определенную сумму денег в течение определенного периода времени.