Активы: Определение, как это работает, преимущества и недостатки

Вопросы и ответы

Что такое финансирование активов?

Финансирование активов — это использование активов компании, включая краткосрочные инвестиции, запасы и дебиторскую задолженность, для получения займа или кредита. Компания, занимающая средства, должна предоставить кредитору право собственности на эти активы.

Как работает финансирование активов?

Финансирование активов отличается от традиционного финансирования, поскольку компания-заемщик предлагает часть своих активов для быстрого получения денежного кредита. Традиционная схема финансирования, такая как проектное кредитование, предусматривает более длительный процесс, включающий бизнес-планирование, прогнозы и т. д. Финансирование активов чаще всего используется, когда заемщику требуется краткосрочный денежный кредит или оборотный капитал. В большинстве случаев компания-заемщик, использующая финансирование активов, закладывает свою дебиторскую задолженность; однако использование активов запасов в процессе заимствования, известное как складское финансирование, не является редкостью.

Какие преимущества имеет финансирование активов?

• Быстрый доступ к денежным средствам: Финансирование активов может быть быстрым способом получения денежных средств для компаний, которым они нужны срочно.
• Меньше требований к кредитоспособности: Финансирование активов может быть доступно для компаний с плохой кредитной историей или без нее.
• Гибкость: Финансирование активов может быть использовано для финансирования различных потребностей, таких как оборотный капитал, закупка оборудования или расширение.

Какие недостатки имеет финансирование активов?

• Высокие процентные ставки: Финансирование активов, как правило, имеет более высокие процентные ставки, чем традиционное финансирование.
• Риск потери активов: Если компания не может погасить кредит, она может потерять активы, которые были заложены.
• Ограничения на использование активов: Компания может быть ограничена в использовании активов, которые были заложены.

Когда стоит использовать финансирование активов?

Финансирование активов может быть полезно для компаний в следующих случаях:

• Необходимость в быстром доступе к денежным средствам: Если компании нужны деньги срочно, финансирование активов может быть хорошим вариантом.
• Плохая кредитная история: Если у компании плохая кредитная история, ей может быть сложно получить традиционный кредит. Финансирование активов может быть доступно для компаний с плохой кредитной историей или без нее.
• Необходимость в гибком финансировании: Финансирование активов может быть использовано для финансирования различных потребностей, таких как оборотный капитал, закупка оборудования или расширение.

Когда не стоит использовать финансирование активов?

Финансирование активов может быть не лучшим вариантом для компаний в следующих случаях:

• Низкая потребность в денежных средствах: Если компании не нужны деньги срочно, она может рассмотреть другие варианты финансирования, которые имеют более низкие процентные ставки.
• Хорошая кредитная история: Если у компании хорошая кредитная история, она может получить традиционный кредит с более низкими процентными ставками.
• Высокая стоимость активов: Если стоимость активов, которые компания может предоставить в качестве обеспечения, высока, финансирование активов может быть невыгодным.

Каковы альтернативы финансированию активов?

Существует ряд альтернатив финансированию активов, в том числе:

• Традиционный кредит: Традиционный кредит предоставляется банком или другой финансовой организацией. Кредит обычно имеет более низкие процентные ставки, чем финансирование активов, но для его получения может потребоваться хорошая кредитная история.
• Факторинг: Факторинг — это продажа дебиторской задолженности компании факторинговой компании. Факторинговая компания предоставляет компании авансовый платеж, а затем взыскивает дебиторскую задолженность с клиентов компании.
• Лизинг: Лизинг — это аренда оборудования или другого имущества у лизинговой компании. Лизинг может быть хорошим вариантом для компаний, которые не хотят покупать оборудование или имущество напрямую.

Где можно узнать больше о финансировании активов?

Существует ряд ресурсов, где вы можете узнать больше о финансировании активов, в том числе:

• Investopedia: Investopedia — это онлайн-ресурс, который предоставляет финансовую информацию и образование. На Investopedia есть статья о финансировании активов, которая объясняет, как это работает, преимущества и недостатки, а также альтернативы.
• SB SBA — это правительственное агентство США, которое помогает малым предприятиям. SBA предлагает ряд ресурсов по финансированию малого бизнеса, в том числе информацию о финансировании активов.
• Ваши местные банки и кредитные союзы: Ваши местные банки и кредитные союзы могут предоставить вам информацию о финансировании активов и других вариантах финансирования.