Что такое бюджет? 11 мифов о бюджетировании, которые мешают вашему успеху

Бюджет — это прогноз доходов и расходов, составленный на определенный будущий период времени. Бюджетирование обычно происходит на постоянной основе, при этом отдельные бюджеты пересматриваются регулярно.

Бюджеты могут быть составлены для любого субъекта, которому необходимо или желательно тратить деньги, включая правительства и предприятия, людей и домохозяйства любого уровня дохода.

11 мифов о бюджетировании, которые могут помешать вашему успеху

Бюджетирование — это замечательный инструмент для управления вашими финансами, но многие люди думают, что это не для них. Важно осознать мифы о бюджетировании — ошибочную логику, которая мешает людям отслеживать свои деньги и распределять их таким образом, чтобы получить максимальную выгоду. Тогда вы сможете создать бюджет, который поможет вам жить по средствам, достичь важных целей и создать прочное благосостояние. Вот 11 мифов о бюджетировании.

1. Мне не нужен бюджет

Получение и поддержание контроля над вашими ежемесячными доходами и расходами позволяет вам убедиться, что ваши с трудом заработанные деньги используются по назначению. Для тех, кто имеет доход, который покрывает все счета с оставшимися деньгами, бюджет может помочь максимизировать сбережения и инвестиции.

Если ежемесячные расходы человека обычно поглощают львиную долю чистого дохода, любой бюджет должен быть сосредоточен на выявлении и классификации всех расходов, которые возникают в течение месяца, квартала и года. А для людей, у которых денежный поток ограничен, бюджет может иметь решающее значение для выявления расходов, которые можно сократить или урезать, и минимизации любых расточительных процентов, выплачиваемых по кредитным картам или другим долгам.

2. Я не силен в математике

Вообще говоря, вам не нужно быть сильным в математике, чтобы составлять и придерживаться бюджета. Во-первых, важно понимать общие концепции, связанные с вашим доходом, расходами, долгами, сбережениями и распределением ваших средств. Затем, самое главное — это умение складывать и вычитать. Это особенно верно, если вы составляете бюджет вручную, с помощью карандаша и бумаги.

А теперь, благодаря программам для составления бюджета, математика практически не нужна. Вам просто нужно следовать инструкциям. Многие из этих программ бесплатны и легальны. Или, если вы знаете, как пользоваться электронными таблицами, вы можете создать свою собственную книгу учета. Это так же просто, как создать один столбец для вашего дохода, другой столбец для ваших расходов, а затем вести текущий учет разницы между ними.

3. Моя работа в безопасности

Ничья работа не является по-настоящему безопасной. Если вы работаете в корпорации, всегда существует вероятность увольнения из-за сложной экономической ситуации, сокращения штатов или поглощения. Если вы работаете в небольшой компании, она может умереть вместе со своим владельцем, быть выкупленной или просто закрыться.

Вы всегда должны быть готовы к потере работы, имея в банке как минимум трехмесячный запас средств на проживание. Накопить эту финансовую подушку безопасности проще, если вы знаете сумму, которую вы получаете и тратите каждый месяц, что можно отслеживать с помощью бюджета.

4. Пособие по безработице меня выручит

Пособие по безработице — это не гарантия. Допустим, плохая ситуация на работе не оставляет вам иного выбора, кроме как уволиться. Если вы не сможете доказать конструктивное увольнение (то есть, что вас фактически вынудили уйти в отставку), ваш уход будет считаться добровольным, что лишит вас права на получение пособия по безработице. Кроме того, пособие может быть намного меньше, чем заработная плата, к которой вы привыкли: даже в самых высокооплачиваемых штатах средний размер пособия составляет менее 500 долларов в неделю.

5. Я не хочу себя ни в чем ограничивать

Бюджетирование не означает тратить как можно меньше денег или чувствовать себя виноватым за каждую покупку. Цель бюджетирования — убедиться, что вы можете тратить на то, что вам нужно, и откладывать немного каждый месяц, в идеале не менее 10% вашего дохода. По крайней мере, бюджет может гарантировать, что вы не тратите больше, чем зарабатываете.

Если у вас не очень тугой бюджет, вы можете купить билеты на бейсбол и сходить поесть. Отслеживание ваших расходов не изменяет сумму денег, которую вы можете потратить каждый месяц. Оно просто показывает вам, куда идут эти деньги, и позволяет вам принимать решения об изменении ваших трат.

6. Я не хочу ничего крупного

Если у вас нет крупных целей по сбережениям (например, улучшение жилищных условий, открытие собственного бизнеса), сложно найти мотивацию, чтобы откладывать лишние деньги каждый месяц. Однако ваша ситуация и ваши взгляды, вероятно, изменятся со временем.

Допустим, вы и ваш партнер живете в Нью-Йорке в небольшой однокомнатной квартире, и все идет хорошо, пока не изменится состав вашей семьи. Например, у вас может появиться ребенок или родственник, который останется жить с вами на неопределенный срок. Это может означать, что вам понадобится (и захочется) больше места, чтобы разместить нового члена семьи. Если вы не будете копить на что-то крупное, вы можете не позволить себе это изменение в своей жизни в будущем.

7. Я не получу никакой финансовой помощи студентам

Да, парадокс финансовой помощи студентам заключается в том, что чем больше у вас денег, тем меньше помощи вы получите. Этого достаточно, чтобы заставить любого задуматься, не лучше ли потратить все и не иметь никаких сбережений, чтобы иметь право на максимальную сумму грантов и кредитов.

Но эта уловка распространяется в основном на заработанный доход. Независимо от того, являетесь ли вы взрослым студентом, возвращающимся в школу, или родителем студента, направляющегося в колледж, форма FAFSA (Free Application for Federal Student Aid) (используемая для кредитов Stafford, кредитов Perkins или грантов Pell), не требует от вас сообщать стоимость вашего основного места жительства (если вы владеете домом) или стоимость ваших пенсионных счетов.

Поэтому, если вы хотите сэкономить деньги, не влияя на право на получение финансовой помощи, вы можете сделать это, используя свои сбережения для покупки дома, досрочного погашения ипотеки или внесения дополнительных средств на свои пенсионные счета. Сбережения, которые вы вкладываете в эти активы, по-прежнему будут доступны вам в случае возникновения чрезвычайной ситуации, но вас не накажут за это.

Даже если вы используете все доступные законные стратегии для максимизации права на получение финансовой помощи, вы не всегда сможете получить такую помощь, которая вам нужна. Поэтому неплохо иметь собственный источник средств, чтобы компенсировать любой дефицит.

8. Я не имею долгов

Отлично! Но отсутствие долгов без каких-либо сбережений не оплатит ваши счета в случае чрезвычайной ситуации. Нулевой баланс может быстро стать отрицательным, если у вас нет страховки. Бюджет может помочь вам ее создать.

9. Я всегда получаю повышение или возврат налогов

Никогда не стоит рассчитывать на непредсказуемые источники дохода. В этом году ваша компания может не иметь возможности повысить вам зарплату (или повысить ее так, как вы надеетесь). То же самое касается бонусов. Возврат налогов более надежен, но это также зависит от того, насколько хорошо вы умеете рассчитывать свою налоговую задолженность и как корректировать эту цифру с помощью изменений в удержаниях из заработной платы в течение года.

Некоторые люди знают, как рассчитать, сколько они получат в виде возврата (или сколько они будут должны), а также как скорректировать эту цифру с помощью изменений в налоговых вычетах, правилах IRS или других жизненных событий. Однако изменения в налоговых вычетах, правилах IRS или других жизненных событиях могут стать неприятным сюрпризом при подготовке налоговой декларации.

10. У меня просто нет дисциплины

Если вы все еще не уверены, что бюджетирование подходит вам, вот способ защитить себя от собственных трат. Настройте автоматический перевод с вашего текущего счета на сберегательный счет, который вы не видите регулярно (например, в другом банке). Запланируйте перевод сразу после получения зарплаты.

Если вы копите на пенсию, у вас может быть возможность регулярно вносить определенную сумму в 401(k) или другой пенсионный план. Таким образом, вы можете сначала заплатить себе, иметь достаточно денег для перевода и знать, что сможете достичь своей цели по сбережениям.

Я не могу отслеживать все свои расходы

В 2023 году отслеживать свои расходы стало проще, чем когда-либо. Существует множество программ для составления бюджета, которые можно использовать. Многие из них бесплатны, и они могут быть синхронизированы с вашей учетной записью в банке или кредитной картой, чтобы автоматически отслеживать ваши расходы.

Если вы предпочитаете не использовать программное обеспечение для составления бюджета, вы можете использовать электронные таблицы или даже блокнот и ручку.

Заключение

Бюджет — это всего лишь инструмент. Это не гарантия того, что вы достигнете своих финансовых целей. Но это может помочь вам увеличить ваши шансы на успех.

Преимущества бюджетирования

• Понимание того, куда уходят ваши деньги. Бюджет может помочь вам отслеживать, куда идут ваши деньги, чтобы вы могли принимать обоснованные решения о том, как их тратить.
• Управление долгами. Бюджет может помочь вам отслеживать свои долги и разработать план по их погашению.
• Достижение ваших финансовых целей. Бюджет может помочь вам сэкономить деньги на достижение ваших финансовых целей, таких как покупка дома, выход на пенсию или оплата обучения в колледже.
• Снижение стресса. Бюджет может помочь вам снизить уровень стресса, связанного с деньгами, обеспечивая вам больше контроля над вашими финансами.

Если вы еще не составили бюджет, я призываю вас сделать это. Это один из лучших способов взять под контроль свои финансы и достичь своих финансовых целей.