Автоматическая оплата счетов: что это, как работает, плюсы и минусы

Автоматическая оплата счетов — это перевод средств по заранее установленному графику для оплаты повторяющихся счетов. Автоматические платежи — это регулярные платежи, совершаемые с банковского, брокерского или паевого инвестиционного фонда на счета поставщиков услуг.

Обычно автоматические платежи настраиваются с компанией, получающей платеж, хотя также можно настроить автоматические платежи через онлайн-сервис оплаты счетов вашего текущего счета. Автоматические платежи осуществляются через электронную платежную систему, такую как Автоматизированная клиринговая палата (ACH).

Ключевые моменты

• Автоматический платеж происходит, когда деньги автоматически переводятся в определенную дату для оплаты повторяющегося счета, такого как ипотека, кредитная карта или коммунальные услуги.
• Физические лица могут настроить автоматический платеж через свой онлайн-банкинг, брокерский счет или паевой инвестиционный фонд для оплаты своих ежемесячных счетов.
• Преимущества автоматических платежей включают простоту автоматизированной оплаты, возможность избежать просроченных платежей и возможность сохранить или улучшить свой кредитный рейтинг.
• Недостатки автоматических платежей включают сложность их отмены, необходимость иметь достаточное количество средств на вашем текущем счете и возможность возникновения возвращенного платежа или штрафа за просрочку.

Как работает автоматическая оплата счетов

Автоматические платежи могут быть настроены для всех типов платежных транзакций. Это может включать рассрочку, автокредиты, ипотечные кредиты, счета за кредитные карты, счета за электроэнергию, счета за кабельное телевидение и многое другое. Эти платежи могут быть легко автоматизированы с текущего счета.

Настройка автоматической оплаты счетов предполагает заключение соглашения с банком, обслуживающим ваш текущий счет, о совершении точного платежа каждый месяц. Набор инструкций обычно создается онлайн владельцем счета. Чаще всего это право предоставляется поставщику услуг (например, коммунальной компании) для списания с вашего текущего счета любой суммы, причитающейся в этом конкретном месяце. В обоих случаях лицо, оплачивающее счет, должно инициировать автоматический платеж и предоставить необходимую информацию, требующуюся для совершения автоматических повторяющихся платежей.

Плюсы

• Платежи легко автоматизировать с текущего счета.
• Настройка автоматических платежей помогает вам избежать просроченных платежей.
• Автоматическая оплата (и всегда вовремя) помогает вам улучшить или сохранить хороший кредитный рейтинг.
• После того, как платежи настроены, вам не нужно выполнять эту задачу каждый месяц.

Минусы

• Если вы не держите резерв на своем текущем счете, автоматический платеж может быть отклонен.
• Вы можете понести расходы за возврат платежа или штраф за просрочку.
• Вы можете пропустить ошибки или мошенничество, потому что платеж автоматический.
• Автоматические платежи может быть сложно отменить.

Пример автоматической оплаты счетов

Автоматические платежи избавляют потребителей от необходимости помнить о необходимости совершать платеж каждый месяц. Они также могут помочь потребителям избежать просроченных платежей.

Например, предположим, что у вас есть платеж за машину в размере 300 долларов, который должен быть выплачен 10-го числа каждого месяца в течение следующих 60 месяцев. Вместо того, чтобы каждый месяц входить в свою учетную запись онлайн у компании, предоставляющей автокредит, чтобы запланировать один и тот же платеж, вы можете один раз настроить автоматические платежи и согласиться на автоматический перевод 300 долларов с вашего текущего счета на счет компании, предоставляющей автокредит, пятого числа каждого месяца. Таким образом, вы будете знать, что ваш платеж никогда не будет просрочен, и вам не придется каждый месяц выполнять одну и ту же задачу. Вы также улучшите или сохраните хороший кредитный рейтинг.

Недостатки автоматических платежей

Автоматические платежи имеют несколько потенциальных недостатков. Если вы забудете о своих запланированных автоматических платежах и не будете держать резерв на своем текущем счете, автоматический платеж может быть отклонен. Вы не только не сможете оплатить счет, но и можете понести расходы за возврат платежа от компании, которой вы пытались заплатить, а также штраф за просрочку. И автоматические платежи не безупречны. Вам все равно нужно регулярно проверять, прошли ли ваши запланированные платежи, как и ожидалось.

Еще одна проблема может возникнуть, когда вы разрешаете автоматические платежи, сумма которых варьируется. Например, предположим, что вы настроили автоматические платежи по счету своей кредитной карты с вашего текущего счета. Если вы не смотрите на счет своей кредитной карты, когда он приходит, вас может ждать неприятный сюрприз, когда он будет автоматически оплачен на гораздо большую сумму, чем вы ожидали, из-за ошибки или мошенничества, или просто потому, что вы не осознавали, сколько вы потратили.

Автоматические платежи также может быть сложно отменить. Кроме того, потребители могут забыть о некоторых автоматических платежах и продолжать платить за услуги, которые им больше не нужны.